Возврат заблокированных средств на карту сбербанк. Сообщение от Альфа-Банка «Заблокировано средств». Что это и способы решения. Возврат денег на закрытую карту: что делать

И сегодня решили рассмотреть конкретный пример, рассказав о том, как узнать о заблокированной сумме на карте Сбербанка.

Преднамеренная блокировка средств

Стоит сразу сказать, что сумма на карте может быть заблокирована с вашего согласия, это часто делается международными интернет-магазинами и финансовыми организациями в целях подтверждения того, что указанная карта принадлежит именно вам. Блокируется незначительная сумма, около 1$, и, если владелец карты не обратился в банк с вопросом о том, что это, значит владелец именно вы.

Нередко интернет-магазины не сразу списывают деньги с клиента за покупку, а блокируют их на время, пока производится сборка заказа. Когда заказ собран, блокировка средств снимается и они уходят в пользу продавца.

О таких операциях блокировки средств Сбербанк предупреждает посредством СМС-сообщения, если у вас подключен мобильный банк .

Непреднамеренная блокировка средств

Блокировка средств на вашей карте может произойти и без вашей воли, по желанию банка. Это может сделано при выявлении подозрительных операций, проводимых по карте. Например, сотрудники банка могут сослаться на статью № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Пугаться не стоит, такие случаи не редкость. Чаще всего деньги блокируются при зачислении денег на карту, то есть, когда вы переводите на карту очень большие суммы. Например, выводя деньги через брокера с фондового рынка на обычную карту Сбербанка, не используя расчётный счёт ИП.

В такой ситуации, смс сообщение о блокировки может не поступить. Деньги будут просто заблокированы на карте на неопределённый срок.

на карте Сбербанка

Узнать сумму заблокированных средств можно через систему Сбербанк Онлайн, это наиболее удобный способ.

Войдите в личный кабинет и вам сразу бросится в глаза разница в строках «собственные средства« и «для снятия наличных». Если разница есть, значит есть и заблокированная сумма. Вот вам пример, как это будет выглядеть на странице личного кабинета.

Как разблокировать деньги на карте

Если деньги были заблокированы целенаправленно какой-то организацией, они либо вернутся вам через 30 дней, либо будут окончательно списаны, например, в счёт оплаты покупки.

Чтобы разблокировать поступившие на вашу карту, но недоступные для снятия деньги, необходимо обратиться в службу поддержки Сбербанка по телефону горячей линии и выяснить, для начала, по какой причине деньги были заблокированы.

Скорее всего, банк запросит дополнительные документы, на основании которых был совершён перевод. Вам придётся постараться, чтобы доказать, что деньги были переведены не в рамках незаконной предпринимательской деятельности, хотя, это сложно.

Собственные и заёмные средства

Также важно понимать, что такое собственные средства на карте Сбербанка и каким именно образом они отличаются от заёмных.

• Если у клиента имеется дебетовая карта, то технически все средства на ней считаются собственными.
• Если у клиента имеется кредитная карта, то технически все средства на ней, входящие в кредитный лимит, являются заёмными. Средства выше этой суммы являются собственными.

Непреднамеренная блокировка заёмных средств маловероятна, потому что они принадлежат банку, что значит, что кредитное учреждение блокирует само себя.

Когда вы кладёте средства на кредитную карту, то в первую очередь они идут на погашение кредита, а только когда он погашен, они становятся собственными.

Подведение итога

Если деньги были заблокированы какой-то организацией, например, онлайн магазином, ничего в этом страшного нет, ведь операция инициирована вами.

В случае, если деньги на карте Сбербанка были заблокированы из-за подозрений на незаконную деятельность всё несколько сложнее и отправителю придётся предоставить вам документы, на основании которых он совершал перевод. Ну, а вы уже отнесёте эти документы в банк на проверку.

В большинстве случаев, владелец получает свои деньги назад, банк их разблокирует и даст вам вывести. Однако в дальнейшем обслуживании карты вам может быть отказано.

Часто за удобство безналичных платежей приходится платить: из-за необоснованной блокировки клиенты обычно теряют 30 дней, за которые банк проверяет документы. О том, как быстро вернуть свои деньги, даже если банк их заблокировал, газете «Ведомости» рассказал адвокат бюро «Дмитрий Матвеев и партнеры» Станислав Ждановский.

В пример он привел кейс одного из клиентов адвокатского бюро: москвич, работающий в крупной консалтинговой компании, в течение месяца снимал в банкоматах по 100 тысяч рублей (общая сумма превысила 1 млн рублей). Спустя некоторое время банк заблокировал его счета (карточный, валютный и рублевый). Банк разблокировал счета клиента через 40 дней. А клиенту потребовалось предоставить копию трудового договора, а также справки 2-НДФЛ за два года.

В случаях блокировки счетов банки зачастую объясняют свои действия требованием российского закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и инструкции ЦБ. В теории банки должны сообщать клиенту о блокировке счета, однако часто люди узнают о блокировке лишь когда они пытаются совершить любую операцию, кроме зачисления средств.

После блокировки клиент должен обратиться к представителю банка, чтобы узнать, какие документы нужно предоставить для разблокировки счета. Из-за того, что колл-центры зачастую не дают консультаций по телефону, клиенту приходится приезжать в банк. Вероятнее всего, кредитная организация попросит обосновать происхождение средств, подтвердить, что клиент платит налоги, а также объяснить, насколько операция экономически целесообразна.

Обычно банк снимает блокировку со счета через 30 дней после предоставления документов. Если данных недостаточно, то кредитная организация запрашивает дополнительные документы. Если счет не разблокируют через 30 дней, то клиенту лучше самому узнать в банке, нужно ли ему предоставить документы, советует Ждановский.

Решить проблему блокировки можно и другим способом. Адвокат предлагает клиентам банков в таких случаях расторгать договор банковского счета. Гражданский кодекс позволяет расторгнуть этот договор в любое время, а средства со счета банк должен вернуть за семь дней после подачи заявления (их либо выдают клиенту, либо перечисляют на другой счет).

Если банк отказывается выдать или перечислить остаток, то владельцу счету необходимо пожаловаться в ЦБ (отправив письмо с пометкой об отправлении) или обратиться с иском в суд. Адвокат предупреждает, что клиенту, скорее всего, не удастся привлечь банк к ответственности и взыскать убытки за незаконную блокировку, поскольку отказ от проведения операций в соответствии с законом об отмывании не может быть основанием для гражданско-правовой ответственности кредитных организаций.

Юрист предупреждает, что если и эти шаги не помогут, то клиенту придется обратиться в суд общей юрисдикции. Процесс займет 3-4 месяца и потребует как минимум 30-40 тысяч рублей на юридическую помощь. В этом случае положительное решение зависит от полноты пакета документов, которые подтверждают, что клиент не нарушил закон, а также правового обоснования операций. При этом большая часть дел в суде разрешается не в пользу людей, чьи счета заблокировали.

Почему банки не стесняются блокировать счета компаниям, даже когда оснований для этого нет? И главное, какие действия помогут решить ситуацию? Кира Гин, управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» разобралась в ситуации и рассказывает, что делать.

Реальные истории блокировки

Ответ моего знакомого, что закон он не нарушал и деньги снимал на свои личные нужды — банк не удовлетворил. Отчитываться о своих личных расходах — мой знакомый не стал (хотя мог бы и, скорее всего, банк был бы удовлетворен). Предприниматель посчитал предъявляемые банком требования необоснованными и завышенными (тут он прав).

Его сообщение банку, что он обратится в суд — сотрудников госбанка не охладило, потому что «они готовы прийти в суд и похохотать». Вот такое отношение сегодня у банков с госучастием к малому и среднему бизнесу.

Эта история имеет продолжение. На следующий день моему знакомому позвонил его приятель, руководитель этого самого госбанка в Екатеринбурге, где он обслуживается. Сообщил, что блокировка счетов сегодня массовое явление и в сложившейся ситуации их приятельские отношения не помогут. В качестве решения он предложил по-тихому перейти в другой банк. Предупредил, что на тех, кто жалуется в ЦБ и качает права в суде — тоже нашли управу: предпринимателей просто вносят в «чёрные списки» ЦБ, чтобы потом им было затруднительно работать легально и уж тем более открывать счета в банке.

У другого нашего клиента банк заблокировал счет, и попросил подтвердить характер сделок, происхождение денег и реальность бизнеса. Мы помогли ему собрать документы, которые характеризуют его как законопослушного бизнесмена с реальным бизнесом. Теперь ждем рассмотрения собранных документов Сбербанком. В лучшем случае его счет разблокируют, в худшем — клиенту придется перейти в другой банк или обратиться в суд на действия банка.

Реальность такова: банковский беспредел в России набирает обороты. Готов ли ваш бизнес и Вы к таким перспективам? Это уже никакие ни страшилки, а бизнес-реальность, в которой мы с вами живём.

Что делать со всем этим? Можно ли добиться разблокировки предпринимательского счета?

Три способа, как решить проблему

Первый способ: просто закрыть один счет и вывести средства на другой счет в другой банк. Этот вариант, скорее всего, полностью устроит банк, так как он видит в вас нежелательного клиента, нарушающего закон № 115-ФЗ, чужие проблемы — никому в банке не нужны, особенно в сложные времена лишения лицензий.

Помимо неприятностей от самого факта блокировки вашего счета, банки (но не все) ещё добавляют негатива. Они начали пользоваться уязвимым положением клиента (это не законно, таких полномочий Росфинмониторинг банку не давал, но и прямого запрета на такого сорта трюки нет). Самая типичная ситуация: банк заблокировал счет (выполняя указания Росфинмониторинга) и любезно сообщает налогоплательщику, что может перевести его деньги на другой счет в другой банк за определенную мзду (таким образом, вводят заградительный тариф) — просят за эту услугу от 7 до 15 процентов от той суммы, которая присутствует на счете у клиента банка. На такие незаконные действия банка вы можете подать жалобу руководству финансовой организации и попытаться расстаться без отступных комиссионных. Кроме того, суды признают, что введение банком таких заградительных тарифов незаконно, так как по сути это не комиссия, а штраф и попытка нажиться на 115-фз вместо того, что следить за его соблюдением.

О необычном способе решить проблему, . Компании заблокировали интернет-банк. В итоге стало невозможно получить назад свои деньги в сумме 1 млн. рублей. Перечислить их на другой счет нельзя, так как в открытии счета другие банки отказывают. Но обслуживающий банк предлагает выход: номинально подарить ему деньги и .

Третий способ. Он прямо предусмотрен действующим законом № 115-ФЗ:
1) Собрать и представить документы, которые попросит банк. Эти документы должны быть такими, чтобы снять с вас подозрения, доказать вашу благонадежность и платежные операции не должны быть никоим образом отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

2) Если банк ваши документы принял, но, не желая разбираться в ситуации (наши клиенты предоставили документы в банк в 2 часа ночи, но уже в 10 утра банк снова отказал им в разблокировки счета), счет не разблокировал — обращайтесь в Арбитражный суд, требуйте признать незаконными действия банка и обязать его совершить нужные вам операции. В соответствии со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении тех или иных операций по поручению клиента.
Судебная практика такова: если ваши операции явно криминал, то вам откажут (но и то не всегда — смотрите примеры ниже).

Если ваши операции легальны, вы представили в банк подтверждающие документы, а банк все равно ведет себя странно и свою позицию не меняет, то суд встанет на вашу сторону. Тогда с банка можно будет взыскать все убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ).

Подробно о том, как вести защиту своей позиции в суде, автор расскажет в следующем материале. Следите за .

04/07/2013

Банки исправляют свои или чужие ошибки по 30 - 45 дней, а то и больше. Клиенты не понимают: почему так долго? Online812 обратился к самим банкам, чтобы узнать, для чего банкам нужно так много времени.

К ак вернуть деньги на карту

В идеале процесс оплаты по карте выглядит очень просто и даже уютно, объяснили в пресс-службе «Cбербанк Северо-Запад»: когда держатель карты проводит операцию на терминале, с терминала идет запрос в банк-эмитент (который выпустил карточку) на разрешение проведения операции. Если карта не заблокирована и деньги у клиента на счету есть, банк отправляет код авторизации торговцу - это значит, что операция прошла успешно.

Но иногда в ходе оплаты происходят ошибки. Если ошибка произошла по вине продавца, то такие ошибки обычно выявляются сразу, и если операция отменяется торговой точкой по всем правилам, то возврат средств на карту происходит в течение одного дня, рассказывает пресс-секретарь ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.

Самая распространенная ошибка, не связанная с человеческим фактором, - обрыв связи, рассказывает сотрудник пресс-службы Сбербанка. В таком случае операция считается не выполненной, но иногда деньги со счета, однако, списываются. Это значит, что платеж прошел по одному из двух сценариев (какой из двух сценариев приключился с вами, можно узнать только в банке).

Первый сценарий - сумма только блокируется и не списывается со счета карты. То есть вы видите, что денег на карте нет, а на самом деле они как бы заморожены, но находятся на счете. Если ничего не делать, деньги вернутся через 31 день, объясняют в Сбербанке. Но можно написать заявление - тогда авторизацию отменят через 3 - 4 дня.

Сроки возврата средств четко прописаны в правилах пользования пластиковыми картами, рассказывает Иван Макаров. 30 дней - это стандартный срок возврата средств по оспоренной транзакции. Именно столько времени дается банку на предъявление финансовой операции, в течение этого срока операция должна быть обработана банком-получателем. Если операция не прошла, сумма сама возвращается на ваш счет.

Второй сценарий - сумма списывается со счета карты. Это значит, что после операционного запроса прошло финансовое подтверждение операции, и банк-эквайер (который обслуживает торговца) списал деньги с банка-имитента. Тогда для возврата средств необходимо заявление от покупателя о проведении спорной операции - и это заявление принимает только банк-эмитент.

Заявление - это главный документ, требуемый для возврата средств, кроме паспорта и собственно карты. В заявлении необходимо указать точную сумму возврата, говорят в Сбербанке: «Часто возврат денег задерживается, потому что клиент пишет: «мне не хватает приблизительно столько-то». Если вы сомневаетесь, сколько именно, возьмите отчет по счету карты или оперативную выписку».

Бывают случаи, в которых заявления не достаточно. Например, если вы купили товар, а потом по какой-то причине вернули его, а деньги на карту при этом не вернулись, здесь обязательно нужен чек о возврате товара.

Если вы оплатили товар наличными после того, как терминал не принял карту, нужен чек об оплате наличными. Если оплатили по второй карте, желательно предоставить чек об оплате по этой карте.
По второму сценарию максимальный срок для принятия решения о возврате - 120 дней. Такой большой срок в банке объясняют тем, что бывают сложные операции, которые требуют долгого разбирательства, запроса документов и так далее. «Иногда с карты клиента списывают сумму за курение в неположенных местах, запачканные ковры или сломанный телевизор, а клиент считает, что этот платеж ошибочный. Если нам предоставляют документы, мы показываем их клиенту, предлагая написать что-то еще в свое оправдание, - и далее действуем по обстоятельствам. Вот откуда иногда возникают 120 дней», - объясняют в банке. По истечении 120 дней, даже если разбирательства не закончились, банк обязан вернуть деньги клиенту.

Сложно разобраться так же, если речь идет о транзакции, совершенной без ведома клиента банка на другом конце земного шара, рассказывает Иван Макаров. В таком случае срок разбирательств и возврата денежных средств может достигать месяца-двух, поскольку в процесс выяснения обстоятельств вовлечена международная платежная система.

В Сбербанке обращают внимание, что деньги возвращаются лишь тогда, когда ошибка совершена банком. «Если ошибку при переводе денег на счет совершил клиент, это полностью его ответственность, банк лишь выполнил его волю».

Если картой воспользовались мошенники

Другая проблема - вернуть деньги, снятые со счета без вашего ведома. По словам Ивана Макарова, банки всегда возвращают клиентам денежные средства, похищенные с их счетов, если платежная система устанавливает факт компрометации карты и мошенничества.

Распространены три вида мошенничества. Первый - создание поддельных карт. Мошенники устанавливают на банкомат оборудование, которое считывает пин-код, выпускают поддельные карты и снимают с их помощью деньги клиента. Такие деньги банки возвращают - как они объясняют, себе в убыток.

Второй вид: вам приходит смс, что ваша карта заблокирована. Вы перезваниваете по указанному номеру, вас просят подойти к банкомату, ввести пинкод и т.д. «Мы ничего не можем сделать в таком случае, потому что вы сами потратили деньги, - говорят в Сбербанке. - Надо просто помнить, что узнать о состоянии карты можно по номеру, указанному на оборотной стороне карты, и не использовать посторонние телефоны».

Третий вид - интернет-операции. Если кому-то стал доступен номер вашей карты, срок действия и код безопасности на оборотной стороне, этого достаточно, чтобы провести операцию оплаты на сайте. Обычно сайты запрашивают одноразовый пароль, который приходит на мобильный телефон. Если пароль не поступил - это ответственность банка-эквайера, и он обязан вернуть деньги. Если вам звонят и говорят: ваша карта заблокирована, сейчас вам придет пароль, продиктуйте его - значит, мошенники пытаются провести операцию по вашей карте в интернете. Если вы его называете, ответственность полностью на вас.

Впрочем, при оплате билетов на самолет или бронировании отелей через интернет их сайты часто не запрашивают одноразовых паролей. Скорее всего, это означает, что перевозчики пока не в состоянии вложиться в защитные технологии и осознанно идут на риск, поясняют в «Сбербанке». Уязвимость этих сайтов может также использоваться мошенниками, поэтому такие операции клиент легко может оспорить - и банк вернет деньги. Однако если компания, предоставившая услугу, в ответ предъявляет билет на имя клиента - значит, он добровольно воспользовался услугой и его претензии необоснованны.

Еще одна лазейка для мошенников появилась вместе с опцией «мобильный банк». По словам сотрудника «Сбербанка», главная ошибка держателей карты - меняя номер телефон, они не отключаются от услуги (для этого нужно написать заявление в отделении банка). Спустя три месяца старый телефонный номер клиента передают другому человеку - и все сообщения об операциях по карте приходят на этот номер. «Если кто-то проводит операции по вашей карте через мобильный банк, возврат денег клиенту невозможен», - предупреждают в «Сбербанке».

Кто может заблокировать деньги на карте

Впрочем, без ведома клиента деньги на карте могут блокировать и снимать без всякого мошенничества. Такое происходит, когда вы, например, берете в аренду автомобиль за границей или бронируете номера в некоторых отелях. Продавец услуги блокирует средства на вашем счету согласно договору.

Механизм блокировки действует так, рассказывает сотрудник «Сбербанка»: «Допустим, вы берете машину напрокат, и у вас блокируется 1000 евро. Это не стоимость проката, а предварительная сумма к оплате. В течение путешествия вам эти деньги недоступны. Если вы наездили только 800 евро, оставшиеся 200 евро вернутся сами на 31-й день, либо раньше, если клиент напишет заявление».

Но случается, что вы наездили больше - тогда и спишут больше. Как объясняют в Сбербанке, по правилам платежных систем, при покупке номера в гостинице и аренде автомобилей продавцу разрешено снимать со счета на 15% больше. Это возможно, поскольку у арендодателя на руках все документы: номер карты, срок действия, сумма окончательного расчета, под которой - ваша подпись, и этого достаточно для проведения операции. Правила аренды формируются не банками, а прокатчиками автомобилей, и их всячески поддерживают платежные системы, поясняют в«Сбербанке. Условия аренды всегда прописаны в договоре, и клиент сам расписывается под окончательной суммой.

Но деньги могут снять с карты и позже, уже без ведома клиента. Защитить себя от последующего снятия денег с карты арендодателем практически никак нельзя - с вас могут вычесть деньги за ремонт автомобиля или штраф, который может дойти до вас в течение полугода. Если вы нарушили правило дорожного движения, не заплатили за платную дорогу или неправильно припарковались на арендованной машине, из полиции поступают документы в компанию, где вы арендовали машину, и эта компания списывает с вас деньги. Но, как поясняют в Сбербанке, клиент всегда может подать заявление о спорной ситуации.

Заявление о спорной операции можно написать в любом отделении вашего банка, на сайте или по телефону контактного центра (на оборотной стороне карты). Когда заявление регистрируется, клиент получает сообщение в виде смс: «ваше обращение зарегистрировано, номер такой-то, звонить по телефону» - и может периодически проверять, в каком состоянии его обращение находится.

Анастасия ДМИТРИЕВА

У многих продавцов на Ali есть гарантийный срок доставки. Типа, если не получаешь товар в течение 60 дней, то можешь получить 100% возврат денег (рефанд). В условиях того, что по непонятным причинам посылки могут теряться - это удобная штука.

Как я , если посылка не отслеживается, продавец гарантирует, 60 дней прошли, а посылку вы не получили - можете смело открывать спор на 61 день и требовать денег.

Что-то подобное я и собирался делать, но была проблема: тот заказ я оплатил картой, которую впоследствии закрыл. Полностью закрыл, перестал быть клиентом банка.

Возврат денег на закрытую карту: что делать?

Я обратился в техподдержку Алиэкспресса, где очень разговорчивая гражданка всего один раз сказала, что средства возвращаются только на карту, с которой был оплачен заказ. То есть на мою давно закрытую карту Тинькофф-банка. Всё остальное время гражданка заверяла меня, что всё будет отлично, что она пропихнёт запрос куда надо и беспокоиться мне не стоит. Я открыл два спора (по каждому из двух товаров заказанных у продавца) и они действительно быстро разрешились.

Но ещё до решения по диспутам я получил письмо:

В нём было сказано, что возврат средств делается только на карту, с которой был оплачен заказ. Алиэкспрессу не важно, что с этой картой: закрыта ли, утрачена, заблокирована, просрочена. В любом случае Али предлагает обращаться в банк, выпустивший карту.

Вернул деньги на счёт, который давно закрыл

Через несколько часов после успешного завершения обоих споров я получил две СМС от Тинькофф-банка - деньги были возвращены на карту.

Я позвонил в банк и обрисовал им ситуацию. Мне предложили два варианта: либо перевести эти деньги на счёт мобильного телефона, либо оформить почтовый перевод, оплата за который составила бы сколько-то там процентов от суммы плюс двести с чем-то рублей - то есть вся сумма ушла бы на оплату комиссии. Я решил, что идти на почту и стоять очередь ради получения нуля рублей - сомнительная затея, поэтому выбрал перевод на номер телефона.

Тут возникла другая беда: у ТКС почему-то никак не получилось перевести мне деньги на Теле2, поэтому пришлось обращаться за помощью к родственникам, у которых, например, МТС. С яйцокрасными всё получилось и деньги успешно списались. А дальнейший родственный расчёт -дело техники.

Результат

В общем, если вы оплатили заказ на Aliexpress, а потом закрыли карту (или потеряли, или поменяли, или ещё что), то refund вы можете получить только на неё. А дальше обращайтесь по телефону горячей линии вашего банка и решайте этот вопрос - как выяснилось, это вполне реально.